hoe schrijf ik een brief om mijn pensioen over te laten dragen naar één fonds

Waardeoverdracht vraag je aan bij het nieuwe fonds

Je schrijft eigenlijk geen brief, je vult een formulier in bij je nieuwe pensioenuitvoerder. Als je van werk verandert, bouw je pensioen op bij een nieuw pensioenfonds of een nieuwe verzekeraar. Het pensioen dat je bij je vorige werkgever had opgebouwd, blijft daar staan, tenzij je vraagt om het over te laten dragen naar je nieuwe fonds. Dat heet waardeoverdracht. Je regelt dit niet door zelf een brief te schrijven naar je oude fonds, maar door bij je nieuwe pensioenuitvoerder aan te geven dat je waardeoverdracht wilt. Die uitvoerder vraagt daarna zelf de waarde van je oude pensioen op en regelt de overdracht met het oude fonds.

De meeste pensioenuitvoerders hebben hier een vast formulier voor, op papier of online. Daarin vul je in bij welk fonds je eerder pensioen hebt opgebouwd. Vaak vraagt de nieuwe uitvoerder om een kopie van eerdere pensioenoverzichten of een uniform pensioenoverzicht (UPO), het jaarlijkse overzicht dat elk pensioenfonds stuurt. Welke stukken precies nodig zijn, verschilt per uitvoerder; op de pagina over welke bewijzen een instantie vraagt bij een wijziging staat een algemene uitleg van dat soort verzoeken. Heb je bij meerdere fondsen pensioen opgebouwd en wil je alles overdragen, dan kan het zijn dat je meerdere aanvragen moet doen; kijk daarvoor bij de uitleg over waarom je naar dezelfde instantie soms meer dan één brief stuurt.

Wat de Pensioenwet regelt over deze keuze

De Pensioenwet regelt het recht op waardeoverdracht en de voorwaarden waaronder een pensioenfonds dit moet uitvoeren. De wet regelt niet dat je zelf een brief opstelt; de aanvraag loopt via de nieuwe pensioenuitvoerder. Of waardeoverdracht in jouw geval verstandig is, hangt af van de voorwaarden van beide pensioenregelingen. Dat is een keuze die je zelf maakt, eventueel met hulp van de pensioenuitvoerder of een onafhankelijk adviseur, want de wet schrijft geen keuze voor. Hoor je een tijd niets terug op je aanvraag, dan kan de uitleg over wat te doen als een instantie niet reageert helpen bij de volgende stap.